[청약당첨] 위례포레샤인 17단지 잔금대출 4억 신청 후기

 

안녕하세요 JR입니다~

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벌써 위례포레샤인 17단지 청약당첨 후기 11편에 이르렀네요!

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지난 편은 아래 링크에서 확인하실 수 있어요.

 

https://jjrrr.tistory.com/67

[청약당첨] 위례포레샤인 17단지(포레나 송파) 사전점검 다녀왔어요!

 

​오늘은 신축 분양아파트 입주 과정에서

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개인적으로 가장 중요하다고 생각하는 '잔금대출' 후기를 올려보고자 합니다.

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네이버에 신축아파트 잔금대출 후기는 검색해보면 잘 없더라구요…ㅠㅠ

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그래서 저는 대출 해보고 꼭 글을 써야겠다 생각했었네요..

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음 ....

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일단 대출을 폭풍같이 알아본 결과

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요즘 같이 대출 규제도 심한 상황에서 주택담보대출을 진행한다는 건 참으로 제약도 많고 난관이더라구요.

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금리는 얼마나 될 지?

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DSR / DTI는 어떻게 실제 적용이 되는 건지?

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연봉이 얼마일 때 얼마까지 대출이 되는건지?

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등 궁금한게 너무 많았는데

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인터넷 어디에도 속시원하게 나와있는게 없어서 좀 답답했어요ㅋㅋ

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부동산 카페 등 오만데 검색했드랬죠ㅋㅋ 벗..이건 직접 대출 상담을 받아봐야 알 수 있는 거더군요.

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그래도 제 포스팅을 보시면

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어느정도 윤곽을 잡아드릴 수 있을 것 같아 이렇게 후기를 남겨본답니다.

 

 

잔금대출 한도와 금리​

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위례포레샤인 17단지 잔금 대출받기 전 저의 상황은 아래와 같습니다.

전세자금대출 1억 有

중도금대출 1.2억 有

마이너스통장 1억(미사용) 有

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연봉

육아휴직전 원천징수영수증상 5천초반

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단독명의

배우자 소득 포함안함

 

잔금대출에 있어서는 '소득' 산정이 가장 중요한 부분인데요.

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막상 대출을 받으려고 보니 제가 월급쟁이인게 새삼 감사해지더라구요

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자영업자나 무직의 경우 소득 증빙이 꽤나 까다로워서 고생하시는 분들이 많이 계셨어요..ㅠㅠ

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그래도 연봉이 더더 높았으면 참으로 좋았으련만 싶었어요..ㅋㅋ 하필 육아휴직때 대출을 받게되어가지구 ㅠㅠ

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일단 저는 1금융권 **은행과 2금융권 지역농협을 고려하고 있었어요

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신축 분양아파트 잔금대출은 보통 법무법인을 끼고 법무법인에서 은행을 연결해 주거든요.

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하.. 근데 올라오는 은행마다 금리 무엇 ㅎㅎ

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저희가 딱 안좋은 시기에 걸려든(?)것 같더라구요

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일단 1금융권은 거진 5년 고정 금리 3% 초반대였구요.

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2금융권 지역농협은 1년 변동금리 2프로 후반대였어요.

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5년 고정 vs 1년 변동 중에 선택해야 하는 상황이었는데요.

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저희같은 영끌족에게 있어서 무엇보다 중요한건 사실 대출이 얼마까지 나오느냐!!였어요.

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금리가 낮은 곳을 너무 너무 하고 싶었지만 .......

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대출 한도가 어느정도까지 나올지 상담을 받아봤더니....

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그냥 1금융권으로 고! 해야겠더라구요.

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제가 정리해본 아래 표를 참조해주세요.

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​	1금융권 시중은행	2금융권 지역농협
대출기간	35년	30년
거치기간	1년 가능(대출 한도 낮아짐)	1년 가능(대출 한도 낮아짐)
금리	우대금리 적용시 약 3.2%(5년 고정)	우대금리 적용시 약 2.7%(1년 변동)
상환방법	원금균등분할상환 / 원리금균등분할상환	원금균등분할상환 / 원리금균등분할상환
중도상환해약금	3년 지나면 면제	3년 지나면 면제

 

일단 1금융권의 경우에는 대출 한도가 4억이상 무사히 나올 수 있을 것 같다고 하시더군요 !!

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2금융권은 조회하시더니 3.5억정도 이야기하구요.. 왜 적게 나왔는지는 읽어보시다 보면 나옴 ㅎㅎ

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아! 위에 제 마이너스통장이 한도 1억까지 있다고 했는데요.

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잔금대출이 많이 안나올 것을 염려하여 한도 1,000만원으로 축소한 뒤 한도 상담해본거에요.

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천만원 때문에 풀로 안나온다고 하면 아예 없앨 작정으로^^; 최소로 낮추고 해봤는데 다행히 된다고 하신..

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일단 저는 대출이 어느정도 나올지 확인하기 위해서 아래 부동산 계산기를 이용했었는데요.

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은행에서 조회해주는거랑 거진 비슷하게 나와서 꼭 해보시길 추천드려요.

​http://xn--989a00af8jnslv3dba.com/dsr

부동산계산기

 

현재 은행에서는 투기과열지구 기준

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DTI 40% / DSR 40% 를 기준으로 대출 승인을 해주고 있는데요.

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2금융권의 경우에는 DSR 60%까지 해주더라구요?

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흠 그래도 전 한도가 별로 안나오더라구요ㅠㅠ

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무엇보다 1금융권이 좋았던건 대출기간이 최장 35년까지 가능해서

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대출 한도를 더 많이 받을 수 있고 매월 대출상환금액 부담이 덜 하다는 것!

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더더더 좋았던 부분은...

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최근에 30대초반까지는 미래소득 상승 예측분을

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대출 한도에 반영시켜준다는 기사가 난적이 있었는데 보신적 있으신가요?

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한경 기사 중간 퍼옴..

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제 나이를 물으시더니 이렇게 미래소득을 반영해주신다고 하시더군요!!

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이게 웬 듣던중 반가운 소리..??

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연봉의 약 10%정도를 올려주십디다.

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그래서 대략 5천 후반대로 해서 대출 4.4억 + 신용대출 1천만원으로 DSR 계산기를 돌려봤을 때,

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아래와 같이 DSR이 39%로 아슬아슬하게 40%를 넘지않습니다.

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저같은 경우에는 신용대출(마이너스 통장) 실행이 2016년정도로 꽤나 오래되서

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대출기간 120개월로 잡았는데요.

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작년 이후 받은 신용대출은 대출기간 7년(84개월)로 잡으시면 되요.

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다음은 DTI가 40% 안넘느냐 계산해보았는데요.

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다행히 DTI도 37%정도로 무사히..ㅎㅎㅎ

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암턴 이렇게 미래소득까지 적용해주니

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대출이 풀로 가능하게 되어서 참 다행이었네요ㅠㅠ

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요즘같은 세상에 풀대출은 국룰이다보니.. 다 안나오면 뭐 이사할 때 인테리어든 가전이든

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아무것도 못해보고 손가락 빨며 들어갈뻔..ㅎㅎ

 

육아휴직 중 잔금대출 가능할까?

 

위에서 제가 잔금대출시에 가장 중요한 건 소득 증빙이라고 말씀드렸는데요.

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그래서 육아휴직 중 잔금대출 받는 부분에 대해서도 말씀드리고 싶어요.

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이것도 네이버 검색하면 정보가 별로 없더라구요.

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결론부터 말씀드리자면 육아휴직 중 잔금대출도 매우 가능합니다.

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먼저 저는 2020년도 중반부터 출산휴가+육아휴직에 들어가게 되었구요.

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이런 경우에는 원천징수영수증상에 2020년도 소득이 반토막나서 불완전한 상태라고 볼수있죠?

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은행마다 이걸 반영해주는게 제각각이긴 한데, 정리해본 결과

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1금융권은 18년도,19년도 원천징수영수증 평균치를 반영해주고(넘나 고맙)

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2금융권 농협은 19,20년도 평균치로 얄짤없이 반영해주더군요.(ㅠㅠ)

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그래서 농협은 한도가 낮게 나왔던 것이었습니다아아아...

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휴직자의 비애죠ㅋㅋ 하긴 은행에서 어찌알겠어요. 얘가 휴직하다가 퇴사해버릴지 복직할 지ㅋㅋㅋ

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농협은 위험에 배팅하지 않는 것 처럼 보였습니다..

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저는 심지어 배우자 소득도 반영하지 않는 상태이기에 더 불리했는데 다행히 잘 되었어요

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잔금대출 필요서류

 

입주아파트 잔금 대출을 신청할 때 필요서류는 정말 어마어마 하더라구요..

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'월급쟁이'기준으로 간단히 정리해보자면

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인감증명서 / 주민등록등본 / 주민등록초본 / 전입세대열람내역서

국세완납증명서 / 지방세완납증명서 / 가족관계증명서

기본증명서(미성년자 자녀)

분양계약서 원본 / 옵션계약서 원본

신분증 / 인감도장 / 배우자 신분증

재직증명서 / 휴직증명서(휴직기간 명시)

원천징수영수증(회사 직인 날인 필요)

재직1년미만시 각종근로소득에 대한 원천징수확인서

건강보험자격득실확인서

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서류 준비하는데만 시간 몇일 걸려요...ㅜㅜ

 

​아모튼

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맘 졸이고 제일 스트레스 받았었던 '잔금대출'을 이렇게 마무리 하게 되었습니다ㅠㅠ눈물..

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아 아직 마무리는 아니죠.. 실행 당일에 잘 실행이 되어야 마무린데..ㅋㅋㅋ

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실제로 대출은 잘 실행이 되었는지,

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입주날 어떻게 잔금 처리가 되었는지 등은 또 포스팅으로 남겨볼거니까 지켜봐주시구요.

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대출 관련 문의 있으시면 아래 비댓 남겨주시면 답변드리겠습니다.^^

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